文／謝曉菁 攝影／黃威彬
升級版新青安房貸政策公布了！行政院會今（16日）正式拍板財政部所提的「青安 3.0」方案，確定自今年8月1日起正式上路，實施期至 2029年7月31日止。本次改版核心精神在於精準補助，全面新增年齡限制、個人排富條款、以及房屋總價天花板，同時針對新婚與育兒家庭，祭出最高1500萬元的加碼額度。
「青安方案」（青安1.0）自2010年上路後，於2023年8月精進為「青安2.0」（又稱新青安方案），貸款額度上調至1000萬元、寬限期五年、最長貸款年限40年，並因升息陸續加碼利息補貼，目前最低利率為1.775%。而此次青安 3.0為了精準補貼真正有需求的購屋青年，杜絕投機客與高資產族群擠佔國家資源，將進行結構性調整。
財政部今日針對青安3.0方案召開記者會，優化四大面向，包含減輕負擔、快樂婚育、精準對象與完善機制。同時，新增5項條件，並持續辦理跨部會資料勾稽查核，支持民眾購屋自住。
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有關減輕負擔部分，將延續青安2.0的「3+3六年利息補貼」，所有貸戶均享有前 3 年利息補貼 2 碼（最低利率 1.775%）；滿 3 年之次日起，每年補貼減少半碼，期滿後逐年回復原貸款利率，採取 6 年逐步回歸市場機制的緩衝模式。
快樂婚育則是對婚育家庭大加碼，一般首購維持最高貸款額度 1000 萬元，但新婚家庭（申請日前 2 年內結婚）最高放寬至 1200 萬元；育有未成年子女家庭最高額度更一舉拉高至 1500 萬元。
同時，在申請對象上面首設「年齡門檻」，申請人限制「未滿 50 歲」，全面排除高齡申貸族群，且「申貸年齡＋核貸年限」合計不得超過80。青安3.0也列入「個人收入排富」，所得認定採借款人「本人」年所得200 萬元為限，超過即無法申貸，而改採個人制是為了避免夫妻合併計算產生「婚姻懲罰效果」。
有關年所得200 萬元的計算方式，財政部次長阮清華強調，200萬元所得是「個人所得」，參考主計總處2024年家庭收支調查報告，平均每戶消費支出一年約88.87萬元、儲蓄27.65萬元。他指出：「理性購屋者的購屋支出，通常不占所得的三分之一，計算方式為88.87萬加27.65萬之後，除二再乘三，最終得出174.78萬，從寬取整數200萬。」
此外，青安3.0也針對房屋總價設定天花板，全台房屋總價規劃分三級控管，台北市上限 3500 萬元；新北市與新竹縣市上限 2500 萬元；其餘縣市上限 2000 萬元。
至於限貸一次與自住查核則嚴格維持「一生限貸一次」防堵短期投機，申請人須簽署自住切結。政府將跨部會勾稽人頭戶或出租等違規行為，一經查獲將全面追回溢領之補貼利息。
針對外界質疑，婚育家庭最高加碼至1500萬元，恐出現「假結婚」套利貸款額度的情況，財政部次長阮清華回應，是否為「假結婚」在實務上較難判斷，須視個案查明後再認定，無法用通案規範，認定標準的相關細節會繼續跟內政部做進一步討論。
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